תכנון פיננסי הוליסטי הינו תהליך של הגדרת יעדים כלכליים לחיים, ותהליך קבלת החלטות שיוביל ככל הניתן להגשמת המטרות. מטרות אילו יכולים לכלול חסכון למטרות שונות ולטווחים שונים כגון:רכישת בית, סיכוני אריכות ימים,קניית רכב או פרישה בכבוד.
תכנון פיננסי הוליסטי כפי שהוא מוכר במדינות מפותחות וכפי שמוגדר ע"י המוסדות האקדמיים, מורכב ממספר שלבים שיעזרו ללקוח להגדיר את מפת הצרכים הפיננסים שלו בהיבט "על" .באמצעות תהליך זה הלקוח יבחן את מצבו הפיננסי הנוכחי ויגדיר , מהם הצרכים הפיננסיים העתידיים,ובאמצעות מנגנון זה ניתן להגיע לתובנות בדבר תוכנית הפעולה להשגת היעדים הפיננסים במונחי שימוש וזמן.
התשתית היסודית לקיומה של תוכנית פיננסית הוליסטית היאהכנת תקציב משפחתי שאותו תצטרך לנהל בכפוף ליעדים ומטרות ובחינתם כעסק לכל דבר ועיניין. בהעדר תקציב משפחתי יהיה קשה מאוד למשפחה להתנהל בראייה פיננסית ולקבל החלטות אשר יקדמו אותם להשגת המטרות.
התוכנית הכוללת מביאה בחשבון יעדים פיננסים קצרי טווח המלווים בכלים להשגתם. אם נשכיל לנתח כל החלטה פיננסית כחלק מהתכנית הכוללת אזי כמות ההפתעות תפחתנה ויתאפשר לנו לחיות בביטחון מתוך הכרה שאנו בדרך הנכונה להגשים את היעדים הכלכליים שלנו.
השאלה המרכזית איפוא : האם ניתן לעשות זאת ללא מתכנן פיננסי הוליסטי?
כמובן שהכלים לבצע תכנית זו קיימים בשוק (אתרי אינטרנט, מחשבונים, גמלנט, ספרות וכו') וכל אדם יוכל להשתמש בהם על מנת לתכנן לבד, אולם כמו בכל נושא אחר נדרשת מקצועיות ומומחיות בתחום רגיש ומורכב זה, והפנייה למתכנן פיננסי הוליסטי מאפשרת ללקוח להנות ממגוון יתרונות:
מיומנויות ומקצועיות בנושאים פיננסים כגון ניהול סיכונים.
פתרון מיידי בבניית תוכנית בעקבות אירוע פתאומי לא צפוי כגון ירושה, מחלה, הולדת ילד או פרישה.
מתכנן פיננסי הוליסטי מקצועי וטוב יכול לעזור לכל אחד לקבל את ההחלטות הגורליות שלו לגבי מכשירים פיננסים מגוונים ורבים שאינכם מכירים או מבינים.
התייחסות פרטנית להיבטי המיסוי שבמכפלות של שנים מהווה פקטור חשוב מאוד בעת קבלת החלטות בצמתי החלטה כגון:פרישה,מעבר בין עבודות ארועים יוצאי דופן וכו'
אתם מודעים לזה שאתם יכולים לשפר את מצבכם הנוכחי אך מאיפה להתחיל.
במהלך החיים אנו יוצרים ומבזבזים הון. לכל אחד מאיתנו יש חלומות, ציפיות ואתגרים במהלך מסלול ארוך ומורכב של חיים ארוכים עם רגעים של הצלחות ואושר, ואכזבות ואתגרים. בתקופה זו נרכוש מקצוע מעמד חברתי ומיומנויות, נבנה בית, נגדל ילדים, נבלה בחופשות ונתארגן כולנו ליום שבו נצטרך לממן חיים ארוכים יותר מאשר כל דור שקדם לנו – זהו אתגר לא פשוטשיש להערך אליו מבעוד מועד עם הכלים הנכונים והייעוץ והליווי המתאימים.