תוכניות חיסכון
 

השנים האחרונות הביאו עימם שינויים רבים לחוסכים ולגופי ניהול השקעות בשוק ההון.שינויים משמעותיים בתשתית החקיקה ובסביבת התחרות על כספי הלקוח.
כפועל יוצא אנו עדים לסביבת ניהול כספים שאינה נחלתם הבלעדית של הבנקים כבעבר אלא ,אנועדים לשינוי בתמהיל הגופים המנהלים וצד בתי ההשקעות המוכרים והשונים ניתן למצוא את חברות הביטוח כערוץ מרכזי נוסף לניהול כספ לקוחות.
עם שינוי תנאי הזכאות למשיכת כספים בקופות גמל לעצמאים (יולי 2005 לא עוד משיכת כספי עמית עצמאי בחלוף 15 שנה), בוטל אפיק החיסכון הנפוץ לילדים.
בהעדר תוכניות אטרקטיביות אחרות בשוק וכדי להבטיח את עתיד ילדכם, אנו מוצאים כי ניתן לחסוך באמצעות פוליסות ללא מרכיב ביטוחי במסלולי השקעה מגוונים וליהנות מהיתרונות של ניהול כספים.
חסכון באמצעים אלו מאפשר לכם להינות למעשה ממספר לא מבוטל של יתרונות בהם:

• בחירת מסלול השקעה בתמהיל אישי הניתן לשינוי בכל עת.
• עלות ניהל כספים אטרקטיבית.
• הטבות מס ייחודיות.
• נזילות של הכסף.
• בטחון ויציבות של חברת ביטוח.
• תשואה אטרקטיבית.
• אפשרות לחסוך בהוראות קבע אישיות ומשתנות

חברות הביטוח מנהלות כספים שנים ארוכות בביטחון רב לצד כללי רגולציה מחמירים ומניבים שנה אחרי שנה תשואות גבוהות, כך שגופים אלו בהחלט יהפכו ברבות הזמן לגורם דומיננטי שיתחרה על ניהול כספי הציבור. מוצרי חיסכון והשקעה באמצעות פוליסות חיסכון הינם למעשה תיקים פיננסיים מנוהלים המאפשרים להצטרף לעולם ההשקעות בסכומי כסף נמוכים יחסית.
כאמור, ההון הפרטי שלכם כלקוחות ינוהל כתיק פיננסי על ידי גוף השקעות מקצועי ו /או בחברת ביטוח ותיקה ויציבה ללא תלותב גובה הסכום ועל פי תקנות ההשקעה.
במוצרים אלו ניהול הכספים מבוצע בדומה לשיטות ניהול בבתי ההשקעות השונים, על ידי מנהלי תיקים ובאמצעות פוליסה.
פועל יוצא מניהול הכספים במוצרים אלו הינו האפשרות לבחור תיק חיסכון בתמהיל ייחודי ומותאם אישית הניתן לשינוי בכל עת בהתאם לצרכיו ולתוחלת הכסף שלו.

חשוב לדעת!
המעבר בין המסלולים אינו כרוך בתשלום קנסות, גורם פוליסה או עמלת קניה ומכירה, במקביל, נהנים גם מעלויות ניהול אטרקטיביות ומהטבות מס ייחודיות הגלומות בפוליסה.